نرخ سود سپرده بانکی چقدر است؟

زمانی که صحبت از سپرده گذاری مالی به میان می‌آید، پس بررسی بانک و پیشینه آن اولین چیزی که ذهن فرد را به خود مشغول می‌کند نرخ سود بانکی است. این روزها این مسئله به قدری مهم است که بسیاری پیش از مراجعه به یک شعبه ابتدا درصد سود هر بانک را بررسی کرده، و مقایسه چند مورد با یکدیگر به یک واحد نهایی مراجعه می‌کنند. به همین خاطر است که رقابت بر سر بیشترین سود بانکی میان بانک‌های مختلف به وفور به چشم می خورد. اگر برایتان سوال است که نرخ سود بانکی دقیقا چیست و کدام بانک بیشترین حد سود را پرداخت می‌کند مطالعه ادامه این محتوا نمی تواند برایتان خالی از لطف باشد.(سرمایه گذاری)

منظور از نرخ سود بانکی چیست؟

به طور کلی سودی که به یک سپرده گذار واگذار می شود، به عنوان درصد سود بانکی شناخته می‌شود. این حالت زمانی اتفاق می‌افتد که یک فرد حقیقی یا حقوقی وجه نقد خود را نزد بانک بسپارد. در این حالت بانک متعهد می‌شود که با توجه به مبلغ سپرده سودی را به صورت روزشمار، ماهانه یا سالانه پرداخت کند. این مبلغ اضافه از طریق سودی که بانک از سرمایه شما بدست می آورد تامین می شود. لازم به ذکر است که بیشترین سود بانکی هر ساله تعیین می‌شود. این درصد می‌تواند ثابت یا متغیر باشد و بر اساس معیارهای مختلفی در طول زمان تغییر کند.

بررسی انواع نرخ سود بانکی

برای آنکه بتوانید از طریق سپرده گذاری در بانک ها بیشترین سود ممکن را دریافت کنید، نیاز است که ابتدا انواع سپرده ها و درصد سود هر کدام را بشناسید. بدیهی است که بانک ها لیست بلند بالایی از خدمات خود را به اشکال مختلفی انجام می دهند. در نتیجه برای هر کدام از آنها شیوه پرداخت سود متفاوتی را لحاظ کرده اند. در ادامه هر یک را مورد بررسی قرار می‌دهیم.

• کوتاه مدت: بر اساس بررسی‌های انجام شده، بهره‌مند شدن از تسهیلات سود بانکی مشروط به آن است که وجه مورد نظر برای مدتی به صورت بلا استفاده در حساب باقی بماند. در غیر این صورت پدیده شکست سپرده پیش می‌آید و نه تنها سودی به آن تعلق نمی‌گیرد، بلکه درصد مشخصی هم از آن کسر می‌شود. با این حال سپرده‌های کوتاه مدت (تا یک سال) شامل نرخ شکست نمی‌شوند. در ثانی درصد سود را هم به شکل‌های مختلف پرداخت می‌کنند که این مورد یک مزیت بزرگ است.
• بلند مدت: بر خلاف مورد قبلی، سپرده بلند مدت شامل نرخ شکست می‌شود. اما بیشترین درصد سود را نیز به سپرده گذاران پرداخت می‌کند. این نوع سرمایه گذاری مناسب کسانی است که قصد استفاده‌ از وجوه‌شان را تا حداقل یک سال ندارند.
• قرض الحسنه: در این شیوه از سپرده گذاری سود چشمگیری به فرد تعلق نمی‌گیرد. درواقع سپرده گذار این راه را انتخاب می‌کند تا از برخی مزایا بهره‌مند شود. مثلا از نرخ شکست معاف شود یا بتواند پروسه نقل و انتقال وجوه را بدون دردسر طی کند. بهره گیری از وام های بانکی نیز از دیگر مزایای این نوع سپرده است.

نرخ سود بانکی ۱۴۰۳، بیشترین سود بانکی متعلق به کدام بانک است؟

بانک‌ها باید به مشتریان خود تعهداتی بدهند که بتوانند به صورت طولانی مدت به آنها عمل کنند. بنابراین نرخ سود سپرده بانکی و بیشترین سود بانکی هر کدام تفاوت آنچانی با دیگری ندارد. با این وجود در ادامه این مطلب جدولی را درج می‌‌کنیم که سود یک ساله، دوساله، سه ساله، حداقل وجه و … در آن شرح داده شده است.

کمترین سود بانکی متعلق به کدام بانک است؟

با کمی جستجو به این نتیجه می‌رسید که کمترین سود بانکی متعلق به دو واحد بانک خاورمیانه و توسعه صادرات است. نرخ سود بانکی در این شعبات حداکثر 18 درصد است. با این وجود این بانک‌ها امکانی را برای مخاطبان‌شان فراهم کرده‌اند که بتوانند با سپرده گذاری حداقل یک میلیون تومان شامل این درصد سود شوند. لازم به ذکر است که پس از این دو مورد بانک ملی (که در دسته بزرگ‌ترین بانک دولتی ایران قرار می‌گیرد) کمترین نرخ سود سپرده بانکی را پرداخت می‌کند.

نحوه محاسبه نرخ سود بانکی

چگونگی محاسبه نرخ سپرده بانکی بسیار آسان است. برای این منظور کافی است اصل وجه سپرده گذاری شده را در درصد سود سالانه ضرب کنید تا مبلغ سود سالیانه شما بدست بیاید. اما اگر قرار باشد سود روزشمار محاسبه شود باید اصل سرمایه و نرخ سود سالانه در هم ضرب شده، و جواب بدست آمده در 365 تقسیم شود. در نهایت نیز نرخ سود ماهانه باقی می‌ماند‌. برای بدست آوردن آن کافی است عددی که به عنوان سود روزشمار بدست آورده‌اید را ضرب در 30 کنید

چگونه می‌توان نرخ سود حاصل از سپرده‌های قدیمی را تغییر داد؟

ممکن است شما سپرده خود را چهار سال قبل ایجاد کرده باشید و در طی این سال‌ها نرخ سود سپرده بانکی به طور چشمگیری افزایش یافته باشد. در این حالت سوالی که مطرح می‌شود آن است که آیا سرمایه گذاران قدیمی نیز شامل بخشنامه‌های جدید و نرخ‌های بروز سود بانکی می‌شوند؟ متاسفانه پاسخ این سوال منفی است. البته برخی استثنائات نیز در آن وجود دارد. اگر سپرده خود را از تاریخ 1403/11/10 ایجاد کرده باشید شامل افزایش نرخ سود سپرده بانکی می‌شوید. اما اگر زمان سرمایه گذاری شما قبل‌تر از این تاریخ باشد شما در این رده قرار نمی‌گیرید. مگر اینکه حساب‌تان را مسدود کرده و با قبول برخی شرایط جدید مجددا سپرده گذاری کنید.

آیا نرخ بیشترین سود بانکی همیشه ثابت باقی می‌ماند؟

خیر، نرخ سود بانکی نمی‌تواند همیشه ثابت باقی بماند. همانطور که پیش‌تر به این موضوع اشاره کردیم تعیین این درصد به معیارهای مختلفی بستگی دارد که شرایط اقتصادی کشور یکی از‌ مهم‌ترین آنها است. در نتیجه با افزایش نوسانات و نرخ تورم نرخ سود بانکی نیز افزایش پیدا می‌کند. درثانی بیشتر یا کمتر کردن این نرخ به یک جاذبه رقابتی برای بانک‌ها تبدیل شده است که بتوانند با بیشتر کردن درصد سود و تعیین نرخ شکست تعداد مشتریان خود را بیشتر کنند. با اینکه این درصد به صورت سالانه تعیین می‌شود، در صورتی که سرمایه‌تان بیش از یک میلیارد باشد می‌توانید برای بیشتر کردن نرخ سودتان شخصا با رئیس بانک مذاکره کنید.

آیا سود حاصل از سپرده شامل مالیات است؟

بی شک یکی از مهم‌ترین دغدغه‌هایی که فکر هر سپرده گذاری را به خود مشغول می‌کند مقدار مالیاتی است که باید با توجه به مبلغ سرمایه خود پرداخت کند. خوشبختانه سپرده بانکی معاف از مالیات است. چرا که میزان سودی که از طریق این سرمایه گذاری در بلند مدت بدست می‌آید با توجه به نرخ تورمی که هر ساله بیشتر می‌شود منفی است. در این حالت دریافت مالیات غیر عقلانی است.

سخن آخر

اگر سرمایه نقدی را در اختیار دارید که می‌خواهید ضمن تامین امنیت آن یک سود ثابت را با کمک وی بدست آورید، سپرده گذاری در بانک بهترین و کم ریسک‌ترین انتخابی است که می‌توانید داشته باشید. در این حالت وجه پرداختی شما در مدت معيني در حساب باقی مانده، و با توجه به زمان و مبلغ سپرده به صورت روزانه، ماهانه یا سالانه درصد سود به شما تعلق می‌گیرد. نرخ سود سپرده بانکی شعبه‌های مختلف با هم متفاوت است. با این حال همکاران ما در وبسایت خبری بزرگ دنیای سرمایه تلاش کردند تا با بررسی جنبه‌های مختلف بیشترین سود بانکی را به شما معرفی کنند. امیدوارم تا به اینجای کار این محتوا برایتان مفید بوده باشد.

نامه اعتراضی ۱۴ هزار مهندس عضو سازمان نظام مهندسی ساختمان تهران در خصوص انتخابات دوره دهم هیئت مدیره